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挂牌前夜 邮储银行与邮政网络分家即将正式开业

挂牌前夜 邮储银行与邮政网络分家即将正式开业  邮储银行正式挂牌之后,会把以往地方邮政局下辖的储汇局成为相对的邮政储蓄地方分行…

  邮储银行正式挂牌之后,会把以往地方邮政局下辖的储汇局成为相对的邮政储蓄地方分行。由于各省情况不同,知情人士介绍,“集团决定按照类似小额贷款从试点到推广的思,先在东、中、西地区选几个省市进行分支机构试点,由储汇局垂直管理,尽快积累经验,然后再全国推广。”

  在具体的网点、人员以及收益的分拆上则充分考虑地方邮政局的利益,不会一蹴而就。目前先采取邮储银行自营和邮政网点代理并行的模式。邮政企业遍布全国城乡的37000个营业网点中,一部分储蓄网点逐步成为垂直管理的支行由银行自主经营。

  更广大的依托地市级邮政系统的网络则依然留在邮政系统内。这部分网点实行代理制,由地方邮政局代理邮储银行开展各项业务,并收取代理费。代理费的高低将由这些网点所创造的储蓄收益以及中间业务收入额按照一定比例划分。“总体上遵循谁经办、谁受益的原则。”该人士称。

  一位业内人士指出,邮储银行的体制尽管变动很大,但仍然在邮政集团公司的大框架内。尤其是邮储银行还是新组建的邮政集团公司的全资子公司,因此,利益也不会流出邮政系统之外。在这个大框架下,将由邮政集团公司自行统筹银行与邮政企业的资源、人员与利益的调配等问题。

  而从这些资金的盈利模式上看,仍以债券投资和协议存款为主,在目前资金市场流动性过剩的情况下,收益十分有限。随着老存款逐年转出和利率预期升高,给邮政储蓄资金运用带来的压力越来越大。“现在看来,必须要通过开展信贷业务来缓解压力。”一位地方邮政储汇局人士称。

  而邮政储蓄的情况是,由于长期以来“无法从事贷款业务”政策,公司业务几乎完全缺位,而在零售业务上虽然具有网点众多的优势,但多在农村地区,其客户层次相对较低,能贡献的利润极其有限。在城市里的零售业务则受到商业银行的竞争和挤压。中间业务又面临网点人员素质偏低、缺乏销售经验的问题。

  而一位知情人士透露,邮政储蓄成立银行后在邮政小额存单质押贷款的成熟试点基础上,计划全面开展个人信贷业务。在农村地区开展小组联保等贷款业务,抢占农村金融的制高点。在城市地区开展风险较低的住房按揭贷款、汽车贷款和助学贷款等项业务。

  对此一位业内人士则表示担心。他告诉记者,国内多数银行从事信贷业务,大都经历了从乱到治的过程,有了一整套的信贷流程、风控手段以及经验丰富的基层信贷员,而这些都是邮储银行所缺乏的。他担心邮政储蓄在盈利冲动下,会盲目放贷导致风险。“这种情况在前几年的银行业内是屡见不鲜的。”他说。

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